ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИМ. А. М. ГОРЬКОГО

ОТЧЕТ

ПО ОЗНАКОМИТЕЛЬНОЙ

ПРАКТИКЕ

Выполнил

_______________________________,

Ф.И.О.

Студент __________________ курса,

Группа ________________________,

_________________ форма обучения

Руководитель практики от кафедры

_________________ ______________

Подпись Ф.ИО.

_____________________

Екатеринбург, 2008г.

Содержание:

Введение 3

1. Описание предприятия: название, адрес, данные о руководителях (владельцах); цели и объект деятельности; возможности

предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг 4

2. Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна» 7

2.1. Кредит «Универсальный» 7

2.2. Кредит «Перспективный» 8

2.3. «Кредитная линия» 9

2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи» 9

2.5. Кредит «Овердрафт» 10

2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения

кредита (на примере Кредита «Овердрафт») 11

Заключение 14

Список использованной литературы 15

Приложение:

Табл. №1 Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу

Банка «Северная Казна» 16

Табл. №2 Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008 17

Табл. №3 Агрегированный отчет о прибылях и убытках

За 1 полугодие 2008 19

Табл. №4 Отчет об уровне достаточности капитала, величине

резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов

на 01 июля 2008 21

Введение

Ознакомительная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Студентам необходима подготовка к осознанному и углубленному изучению общепрофессиональных и специальных дисциплин и получение навыков самостоятельной практической работы по сбору фактического материала, составлению базы данных для различных исследований, анализа собранной информации. Важным является получение представления о роли экономиста на предприятии, а также о государственных требованиях к содержанию и уровню профессиональной подготовленности экономиста по специальности.

Задачами ознакомительной практики является:

• Знакомство с организационной структурой банка, функциями подразделений.

• Знакомство с нормативными актами, инструкциями, положениями, регулирующими деятельность коммерческого банка.

• Изучение структуру активов и пассивов банка.

• Изучение кредитную политику банка.

• Разобраться в структуре банковских ссуд по срокам, отраслям, представляемых заемщиками, их формам собственности;

• Выполнение индивидуальных заданий, полученных от руководителя предприятий на местах.

В ходе прохождения практики были пройдены такие основные этапы как:

• Получение пропусков, инструктаж по технике безопасности, получение индивидуального задания;

• Ознакомление с инструктивным материалом, отделами предприятия;

• Сбор материалов, предусмотренных заданием по практике;

В данной работе были использованы следующие внутренние материалы:

• устав Банка «Северная Казна» ОАО;

• статистические данные;

• специальные печатные издания.

• бухгалтерская отчетность за 2008 г.г.

В ходе подготовки данной работы изучены исторические, теоретические разработки, статистические источники, официальные документы, законодательные акты.

Структура отчета состоит из введения, 2 основных глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

1. Описание предприятия:

название, адрес, данные о руководителях (владельцах);

цели и объект деятельности;

возможности предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг

ОАО Банк "СЕВЕРНАЯ КАЗНА". Основан 09 сентября 1992 года.

Адрес местонахождения: 620075, г. Екатеринбург, ул. Горького, 17 (центральный офис).

ПРАВЛЕНИЕ БАНКА:

Волчик Андрей Валерьевич - председатель правления (общее руководство, перспективное развитие, внешние связи)

Братцев Леонид Григорьевич - первый заместитель председателя правления (планирование и аналитика, информационные и инновационные технологии, кадровая политика, юридическое обеспечение).

Куроптев Сергей Владимирович - заместитель председателя правления (дополнительные офисы и филиалы).

Витковский Роман Анатольевич - заместитель председателя правления

Кошмин Игорь Александрович - заместитель председателя правления

Советники Председателя Правления:

Бурбик Маргарита Викторовна

Мяснянкин Владислав Владимирович

Парфенов Евгений Сергеевич

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА:

Фролов Владимир Николаевич - Председатель совета директоров банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО

Винокуров Виталий Сергеевич - Директор ЗАО "Строй-Акцент"

Вольман Владимир Иванович - Первый заместитель Генерального директора - Генерального конструктора ОАО ОКБ "Новатор"

Горбаренко Вячеслав Александрович - Заместитель Генерального директора - Генерального конструктора по экспорту и внешнеэкономической деятельности ОАО "ОКБ "Новатор"

Лойкканен Ханна-Леена - Старший советник представительства East Capital International AB

Малых Николай Александрович - Генеральный директор Открытого акционерного общества «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» имени Ф.Э. Дзержинского»

Меренков Александр Владимирович - Генеральный директор ООО "Страховая компания "СЕВЕРНАЯ КАЗНА"

Петров Владимир Ильич - Директор Союза предприятий "Уральская Торговая Компания"

Родионов Владимир Геннадьевич - Президент ЗАО "Урал-Авиа"

Теущаков Игорь Леонидович - Директор ЗАО "Ассоциация "Налоги России"

Шишкин Игорь Вениаминович - Генеральный директор ООО "Компания БЛОК"

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО выдана ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ N 2083 на осуществление банковских операций.

Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

"Северная казна" предлагает своим клиентам все существующие на сегодня виды систем удаленного управления и доступа к счету: от стационарного "Клиент-банк" до мобильной системы "Интернетбанк" (www.internetbank.ru), которая по уровню функциональности и сервиса занимает лидирующее место в России и позволяет управлять личным счетом или расчетным счетом предприятия с любого телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет.

Лицензии ФСБ (на техническое обслуживание, распространение криптосредств и предоставление услуг по шифрованию, работу с государственной тайной), полученные банком, на профессиональном уровне подтверждают гарантии безопасности проведение клиентских платежей в электронном виде. "Северная казна" первый банк в Свердловской области, который внедрил новую технологию работы с электронной цифровой подписью (ЭЦП) в строгом соответствии с требованиями Закона РФ "Об электронной цифровой подписи" и с 1 января 2003г. ввел в действие Удостоверяющий Центр. По количеству корпоративных клиентов "Интернетбанк", которым сейчас пользуются почти четыре тысячи предприятий и по объему исходящих платежей (более 5 млрд. в месяц), стал самой крупной и распространенной системой в Уральском Федеральном Округе.

При создании "Северной казны" с самого начала была сделана ставка на лидерство в передовых банковских технологиях. Крупные инновации следовали одна за другой, почти ежегодно.

На сегодняшний день банк "Северная казна" по многим финансовым показателям уверенно входит в первую сотню кредитных учреждений России, а по размерам чистых активов, собственных средств, сумме средств на счетах клиентов и прибыли "Северная казна" является одним из крупнейших банков Свердловской, Челябинской и Пермской областей.

Аудиторская компания ООО "Петербургбанкаудит" из года в год подтверждает соблюдение банком "Северная казна" действующего законодательства по совершаемым операциям и достоверности бухгалтерской отчетности в полном объеме, а компания "Эрнст энд Янг" готовит и подтверждает достоверность отчетности банка по МСФО.

2. Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна»

Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» представляет «линейку» честных кредитов для малого и среднего бизнеса.

Каждая из представляемых кредитных программ по-своему привлекательна. Общим для всех этих продуктов является безусловная «прозрачность» условий и отработанная технология выдачи и обслуживания кредита.

Краткая характеристика по всем видам кредита представлена в табл. №1.

2.1. Кредит «Универсальный»

Кредит без залога с ежемесячным графиком погашения.

Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.

Общие условия продукта:

• Срок кредита - от 6 до 24 месяцев.

• Cумма кредита:

- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.

- Максимальный размер кредита: - 1 000 000 рублей.

Срок кредитования и процентная ставка:

• до 12 месяцев - 19% годовых

• от 12 до 24 месяцев - 20% годовых

Расходы заемщика при оформлении кредита:

- Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора.

Обеспечение кредита:

- при сумме кредита до 500 000 рублей - поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;

- при сумме кредита более 500 000 рублей - поручительство платежеспособного юридического или физического лица.

Дополнительно оформляется поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или

учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.

Условия погашения кредита и процентов:

- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.

- Погашение процентов производится ежемесячно.

- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.

2.2. Кредит «Перспективный»

Инвестиционный кредит на длительный срок с дифференцированной процентной ставкой.

Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.

Общие условия продукта:

• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.

• Cумма кредита:

- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.

- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.

Процентная ставка и срок кредитования:

• до 12 месяцев - 15% годовых

• от 12 до 24 месяцев - 16% годовых

• от 24 до 36 месяцев - 17% годовых

• от 36 до 60 месяцев - 18% годовых

Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.

Расходы заемщика при оформлении кредита:

- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).

Обеспечение кредита:

- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;

- Дополнительно оформляется поручительство:

• компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;

• учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.

Условия погашения кредита и процентов:

- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.

- Погашение процентов производится ежемесячно.

- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).

- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.

2.3. «Кредитная линия»

Кредит для тех, кто пользуется заемными средствами только тогда,

когда существует потребность краткосрочного кредитования.

Общие условия продукта:

• Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.

• Cумма кредита:

- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.

- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.

Процентная ставка и срок кредитования:

• до 12 месяцев - 15% годовых

• от 12 до 24 месяцев - 16% годовых

• от 24 до 36 месяцев - 17% годовых

• от 36 до 60 месяцев - 18% годовых

Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.

Расходы заемщика при оформлении кредита:

- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).

Обеспечение кредита:

- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;

- Дополнительно оформляется поручительство:

• компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;

• учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.

Условия погашения кредита и процентов:

- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.

- Погашение процентов производится ежемесячно.

- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).

- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.

2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи»

Кредит на пополнения оборотных средств.

Общие условия продукта:

• Срок кредита – от 12 до 60 месяцев.

• Максимальный срок выборки кредитной линии - 6 месяцев.

• Cумма кредита:

- Минимальный размер лимита - 500 000 рублей.

- Максимальный размер лимита - 10 000 000 рублей.

Процентная ставка и срок кредитования:

• до 12 месяцев - 15% годовых

• от 12 до 24 месяцев - 16% годовых

• от 24 до 36 месяцев - 17% годовых

• от 36 до 60 месяцев - 18% годовых

Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.

Расходы заемщика при оформлении кредита:

- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора.

Обеспечение кредита:

- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам

- Дополнительно оформляется поручительство:

• компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель; учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;

• поручительство залогодателей имущества, если залогодателем является 3-е лицо.

- Сумма залогового обеспечения должна составлять 100% от суммы кредита.

Условия погашения кредита и процентов:

- Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца следующего за месяцем окончания выборки кредита.

- Погашение процентов производится ежемесячно.

- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.

2.5. Кредит «Овердрафт»

Кредит для покрытия краткосрочных денежных разрывов.

Кредитование расчетного счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного договором лимита овердрафта (т.е. максимальной суммы, на которую банком могут быть оплачены платежные документы клиента сверх остатка на его расчетном счете).

Общие условия продукта:

• Срок кредита - до 12 месяцев без требования "обнуления" в течение срока договора.

• Cумма кредита:

- Минимальный размер кредита - 50 000 рублей.

- Максимальный размер кредита – 500 000 рублей.

Процентная ставка - 20% годовых в рублях.

Расходы заемщика при оформлении кредита:

- Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора.

Обеспечение кредита - поручительство учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.

Условия погашения кредита и процентов:

- Погашение основного долга производится в конце срока действия договора.

- Погашение процентов производится ежемесячно.

2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения кредита

(на примере Кредита «Овердрафт»)

Документы, предоставляемые Заемщиком-юридическим лицом:

1. Заявление на предоставление кредита

2. Анкета Заемщика/Поручителя

3. Бухгалтерская отчетность: Копия Бухгалтерского баланса (Форма №1), Отчета о прибылях и убытках (Форма №2) за три последних квартала (кроме юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).

4. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам (для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).

5. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).

6. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных).

7. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.

8. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (за 6 месяцев помесячно, предшествующих дате подачи Заявления на предоставление кредита).

9. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.

10. Решение об осуществлении кредитной сделки, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка признана крупной или сделкой с заинтересованностью.

11. Протокол (решение) учредителей о назначении руководителя юридического лица (ксерокопия, заверенная печатью организации), приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем.

Документы, предоставляемые Заемщиком-индивидуальным предпринимателем:

1.Заявление на предоставление кредита

2. Анкета Заемщика/Поручителя

3. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам.

4. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).

5. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных.

6. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.

7. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (помесячно за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление кредита).

8. Выписка из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.

9. Копия паспорта Заемщика индивидуального предпринимателя (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).

Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися юридическими лицами:

1. Анкета (сокращенный вариант).

2. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.

3. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего от имени юридического лица договор Поручительства, в том числе для руководителя юридического лица: протокол заседания органа управления, полномочного избирать (назначать) руководителя, приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем; для лиц, временно исполняющих обязанности руководителя: приказ о назначении лица исполняющим обязанности руководителя (с указанием причин отсутствия руководителя и срока временного назначения).

4. Решение о предоставлении поручительства, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка по предоставлению поручительства признана крупной или сделкой с заинтересованностью.

5. Копию паспорта лица, полномочного на подписание договора Поручительства (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)

Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися физическими лицами и руководителем заемщика:

1. Анкета (сокращенный вариант).

2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).

Документы, предоставляемые компаньонами, супругой(ом) заемщика индивидуального предпринимателя:

1. Анкета (сокращенный вариант).

2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)

Заключение

Ознакомительная практика является действительно важным и необходимым для студента источником получения информации о его специальности. Во время ее прохождения практикант более близко знакомится с кругом задач и вопросов, которые соответствуют его специальности.

За время летней ознакомительной практики в Банке «Северная Казна» ООО я:

• познакомилась с основными функциями специалистов Отдела кредитования бизнеса;

• ознакомилась со всеми видами кредитов, предоставляемыми данным отделом, порядком регистрации кредитной заявки и оформления кредитной сделки;

• самостоятельно изучила положения ЦБ РФ;

• приобрела навыки работы с архивом документов и программным продуктом «Банкир»;

• изучила бухгалтерскую отчетность, которую Банк подготавливает для внешней аудитории.

Банк "Северная казна" на сегодняшний день составляет ядро крупной региональной финансовой группы, в состав которой входят страховая, аудиторская, лизинговая компании, центр недвижимости и пенсионный фонд.

Сегодняшняя мировая тенденция такова, что крупные предприятия и фирмы - профессионалы своего сегмента рынка - постоянно находятся в поиске авторитетных, финансово-устойчивых и надежных партнеров для решения

непрофильных задач.

Развитая инфраструктура группы компаний "Северная казна" не только дает Клиенту возможность получения полного пакета финансовых услуг, но и позволяет разработать и воплотить комплексное решение непрофильных задач.

Кредитование — одно из приоритетных направлений деятельности банка "Северная казна". Заемщиками Банка могут стать юридические лица, предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, уровень кредитоспособности которых соответствует требованиям Банка.

Список использованной литературы

1. Устав Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» Открытое акционерное общество. Утверждено Общим собранием акционеров протокол N 26 от 18 мая 2005 г.

2. http://www.kazna.ru

3. Положения ЦБ РФ

4. Положение о порядке проведения практики студентов Уральского государственного университете им. А.М. Горького от 25.11. 2004 г

Приложение

Табл. №1

Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу

Банка «Северная Казна»

Вид кредита

Срок, мес

Ставка, в %

Сумма кредита, руб

Расходы заемщика

1. Универсальный

6-24

19-20

200 000- 1 000 000

Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора

2. Перспективный

6-60

15-18

200 000- 10 000 000

Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора)

3. Кредитная линия

6-24

16-17

500 000- 10 000 000

Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, но не более 100 000 рублей (взимается в день открытия договора)

4. Кредитная линия с лимитом выдачи

12-60

15-18

500 000- 10 000 000

Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора

5. Овердрафт

До 12

20

50 000-

500 000

Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора

Табл. №2

Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008

Статьи

Сумма(тыс. руб.)

АКТИВЫ

1

Денежные средства

1 315 160.00

2

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

917 057.00

2.1

Обязательные резервы

691 607.00

3

Средства в кредитных организациях

47 830.00

4

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

4 236 987.00

5

Чистая ссудная задолженность

32 891 262.00

6

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

877 856.00

6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

250.00

7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0.00

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

2 813 707.00

9

Прочие активы

1 255 603.00

10

Всего активов

44 355 462.00

ПАССИВЫ

11

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации

0.00

12

Средства кредитных организаций

1 489 838.00

13

Средства клиентов ( некредитных организаций )

34 975 088.00

13.1

Вклады физических лиц

20 342 662.00

14

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0.00

15

Выпущенные долговые обязательства

3 334 485.00

16

Прочие обязательства

212 806.00

17

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

16 913.00

18

Всего обязательств

40 029 130.00

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19

Средства акционеров (участников)

616 700.00

19.1

Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

616 700.00

19.2

Зарегистрированные привилегированные акции

0.00

19.3

Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций

0.00

20

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0.00

21

Эмиссионный доход

938 303.00

22

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

126.00

23

Переоценка основных средств

1 112 980.00

24

Нераспределённая прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

1 365 325.00

25

Прибыль (убыток) за отчетный период

292 898.00

26

Всего источников собственных средств

4 326 332.00

27

Всего пассивов

44 355 462.00

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

28

Безотзывные обязательства кредитной организации

10 545 806.00

Табл. №3

Агрегированный отчет о прибылях и убытках За 1 полугодие 2008

Статьи

Сумма(тыс. руб.)

ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ

1

Процентные доходы, всего, в том числе:

2 147 235.00

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

122 956.00

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

1 905 952.00

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0.00

1.4

От вложений в ценные бумаги

118 327.00

ПРОЦЕНТНЫЕ РАСХОДЫ

2

Процентные расходы, всего, в том числе:

1 250 198.00

2.1

По привлеченным средствам кредитных организаций

74 089.00

2.2

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

1 143 226.00

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

32 883.00

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

897 037.00

ИЗМЕНЕНИЕ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ К НЕЙ ЗАДОЛЖЕНОСТИ, А ТАКЖЕ СРЕДСТВАМ, РАЗМЕЩЁННЫМ НА КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТАХ

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещённым на корреспондентских счетах, всего, в том числе:

-100 419.00

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-4 942.00

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

796 618.00

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-104 135.00

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

47 125.00

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0.00

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

74 224.00

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-30 391.00

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

1 744.00

12

Комиссионные доходы

449 129.00

13

Комиссионные расходы

46 631.00

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0.00

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0.00

16

Изменение резерва по прочим потерям

-7 919.00

17

Прочие операционные доходы

68 340.00

18

Чистые доходы (расходы)

1 248 104.00

19

Операционные расходы

782 382.00

20

Прибыль до налогообложения

465 722.00

21

Начисленные (уплаченные) налоги

150 938.00

22

Прибыль (убыток) за отчётный период

314 784.00

Табл. №4

Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 01 июля 2008

Статьи

Сумма(тыс. руб.)

1

Собственные средства ( капитал ), тыс.руб.

4761947

2

Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент

12,1

3

Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент

10,0

4

Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб.

477908

5

Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб.

477908

6

Расчетный резерв на возможные потери, тыс.руб.

61026

7

Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс.руб.

61026