XXXI Открытый региональный конкурс исследовательских работ учащихся в области социально-гуманитарных и естественно-математических наук

Экономика

выявление НАиболее НАДеЖНОЙ

и ликвидной платежной системы интернета

Аверкиев Илья Владимирович,

МОУ «Гимназия № 17»

ученик 9 «В» класса

Научный руководитель:

Анчуткина Юлия Александровна,

МОУ «Гимназия № 17»,

учитель экономики

Пермь – 2011

Содержание

Введение ……………………………………………………………….………………………………… 3

1 Глава. Обзор типов Систем Электронных Платежей ………………………….……………….. 5

1.1 Платежные системы ……………………………………………………........……………… 5

1.2 Процессинговые центры …………………………………………………...…………….…. 6

1.3 Агрегаторы электронных валют ………………………………………………….…..……. 7

2 Глава. Обзор самых популярных Платежных Систем …………………………………….…..... 9

1.1 WebMoney …………………………………………………………………………..……..... 11

1.2 Яндекс.Деньги ………………………………………………………………..…………….. 12

1.3 RBKMoney …………………………………………………………………..………..…….. 13

1.4 LiqPay ………………………………………………………………..…………………..….. 14

1.5 PayPal ………………………………………………………………………………………... 15

1.6 MoneyBookers ………………………………………………………………………………. 16

3 Глава. Сравнение Платежных Систем по критериям и выявление наиболее надежной, с самыми ликвидными электронными деньгами …………………………………......………….…. 17

Заключение …………………………………………………………………………....…………...……...19

Список использованных источников …………………………………………………………...…...…. 21

Введение

История денег - это история человечества. Многочисленные источники донесли до нас сведения о деньгах древности: их функции тогда выполняли чай в Монголии, соль в Китае, морские раковины в Индостане, шкуры и меха – у индейцев Северной Америки. Позднее взор человека обратился к драгоценным металлам, началась чеканка монет. Когда Китай в IX веке столкнулся с дефицитом меди, там начался выпуск бумажных денег (банкнот). Придя в Европу, они сделали переворот в финансовом мире и привели к появлению банков и безналичных расчетов. Государство стало единственным эмитентом денег. Такое положение дел просуществовало почти два века, однако сегодняшнее информационное общество, воспитанное в духе высоких технологий, не захотело с этим мириться.

Бурное развитие Интернета в 90-х годах прошлого века заставило переосмыслить саму сущность денег, их форму и назначение. "Шоппинг не отходя от компьютера" требовал простого и удобного способа платить за товары и услуги на расстоянии. Западный мир отчасти решал (и решает) эту проблему использованием пластиковых карт, но такой способ имеет целый ряд недостатков в силу слабой защищенности карточек от мошенников, а также возможности совершать отзыв платежа, что неизбежно создает трудности продавцам.

Ситуация требовала какого-то совершенно нового, революционного решения, и оно не заставило себя долго ждать. В 1994 году Дэвид Чаум, которого впоследствии назвали отцом электронной наличности, начал выпуск первых Электронных Денег (далее – «ЭД») в рамках системы «DigiCash». Его затея тогда не увенчалась большим успехом, но дала для многих повод задуматься.

Десять лет спустя системы, основанные на цифровой наличности, стали для Интернета таким же привычным явлением, как, например, безналичные деньги для реального мира. Трудно сказать, сколько таких систем сейчас существует в мире, возможно, это число исчисляется сотнями.

Однако, в связи с такой популярностью и распространённостью Электронных Денег, увеличилось и количество всевозможных мошеннических операций. Кроме того, владельцы Платежных Систем (далее – «ПС») создают все более сложные и запутанные правила, которые снимут с них большинство юридических обязательств, одновременно упрощая схемы перевода денег внутри системы. При этом обычные пользователи не всегда знают, кому и на каких условиях они доверяют свои личные средства и какими правами обладают.

Цель работы: Выявить наиболее надежную Платежную Систему в Интернете, с самыми ликвидными Электронными Деньгами.

Задачи:

• Лично опробовать самые популярные и известные Платежные Системы, выявить их достоинства и недостатки;

• Осуществить описательную работу по всем Системам;

• Выполнить сравнение Платежных Систем и выявить наилучшую по выбранным критериям.

1 Глава. Обзор типов Систем Электронных Платежей

Все Системы Электронных Платежей (далее – «СЭП») можно подразделить на несколько категорий:

• Непосредственно сами Платежные Системы;

• Процессинговые центры;

• Агрегаторы электронных валют.

С виду все эти СЭП очень похожи и, вероятно, обычный покупатель интернет-магазина даже не различит их. Однако для исследовательской работы крайне важно разграничить все эти понятия, ведь нас интересует только Платежная Система, которая является эмитентом Электронных Денег и является его гарантом.

1.1 Платежные системы

Платежные системы как раз и являются самым главным субъектом рынка Систем Электронных Платежей.

Сущность Платежных Систем состоит в хранении денежной стоимости (электронных денег) на электронных носителях – специальных серверах, доступ к которым строго ограничен.

К основным особенностям Платежных Систем можно отнести:

• Моментальность (переводы занимают считанные секунды);

• Анонимность (как при расчетах наличными деньгами);

• Относительно небольшие комиссии (сопоставимыми с комиссиями банков);

• Экстерриториальность (не имеют географических барьеров);

• Защищенность (электронные деньги крайне сложно подделать);

• Делимость (любая сумма Электронных Денег зачастую может быть без труда разделена на много более мелких частей).

Стоит привести определение, которое дает Электронным Деньгам Артем Генкин, докторант Финансовой академии при Правительстве РФ: под «электронными деньгами» он предлагает понимать некоторую информацию, передаваемую любыми способами электронной коммуникации и исполняющую роль купюр и монет при произведении платежей, как в Интернете, так и вне его пределов¹. Существует несколько синонимов Электронных Денег: "цифровые деньги", "цифровая наличность", "электронная наличность".

Сами по себе Электронные Деньги являются денежным обязательством эмитента перед их предъявителем и служат способом расчетов внутри Платежной Системы с другими _________________________________

1 – Из книги Артема Генкина «Частные деньги: история и современность»

пользователями или продавцами товаров и услуг, заключившими с эмитентом соответствующие соглашения. Таким образом, они являются многоцелевым продуктом. Ими можно свободно рассчитываться не только с самим эмитентом, а еще и со множеством других участников системы. При этом, как правило, эмитентом выступает организация, не являющаяся ни центральным, ни коммерческим банком – и это важная особенность Платежных Систем. Таким образом, получается, что мы зачастую имеем дело с частными деньгами, выпущенными без участия государства.

Вероятно, одним из ближайших аналогов электронных денег в "оффлайне" (вне всемирной сети Интернет) являются всевозможные предоплаченные продукты, например, карты метро или виртуальные карты VISA. Принцип примерно тот же: клиент покупает карту сейчас, чтобы воспользоваться услугами по ней чуть позже. Правда, эти карты обладают несколькими существенными недостатками. Во-первых, их, как правило, нельзя обменять обратно на наличные (а электронные деньги можно). Во-вторых, рассчитываться ими можно только с самим эмитентом.

1.2 Процессинговые центры

В России под понятием «Процессингового центра» обычно подразумевают

«Процессинговый центр банковских карт», т.е. единый электронно-

вычислительный центр, обслуживающий операции по пластиковым картам международных эмитентов, как VISA, MasterCard, Dinners Club International и American Express.

На самом деле, к этой категории можно отнести и любые вычислительные центры, обрабатывающие переводы между двумя участниками расчетов. Например, большинство банков создают свои собственные Процессинговые центры для обеспечения внутренних и внешних банковских переводов на высокой скорости 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

На практике, не только банки обладают подобными Процессинговыми центрами, ведь любая Система Электронных Платежей должна обрабатывать все расчеты на не менее высокой скорости, чем все банки. Именно поэтому, одной из важных составляющих каждой Системы Электронных Платежей является такой центр. Однако иногда встречаются и центры, которые одновременно обслуживают сразу несколько Платежных Систем физически в одном месте, на одних компьютерах.

1.3 Агрегаторы электронных валют

Агрегаторы электронных валют – это весьма своеобразные сервисы, которые значительно упрощают расчеты с продавцами товаров. Подобные Агрегаторы заключают договора со всеми платежными системами и производят все необходимые расчеты внутри своей системы.

Для продавца гораздо удобнее использование подобных Агрегаторов платежей, чем работы с Платежными Системами напрямую:

• Не нужно заключать множество контрактов, достаточно заключить всего один;

• Все расчеты и отчетность предоставляется только одной компании-Агрегатору;

• Программистам не нужно приспосабливаться под особенности каждой из ПС, достаточно сделать интеграцию с системой Агрегатора;

• Клиенту предлагается максимально-возможное количество методов оплаты.

Несмотря на значительные «плюсы» таких систем, есть и значительные «минусы»:

• Часто клиенты просто запутываются и не совершают саму оплату;

• Агрегаторы просят заплатить немаленькую комиссию, которая часто напрямую зависит от выбранного клиентом метода оплаты;

• Агрегаторы не всегда предлагают удобные методы вывода денег из своей системы;

• Зачастую нужно иметь зарегистрированное юридическое лицо, а также предоставить большое количество разнообразных справок и документов для заключения договора с Агрегатором.

Не смотря на такие значительные «минусы», Агрегаторы продолжают жить и развиваться, ведь они особенно удобны для маленьких фирм, которые не могут позволить себе поддержание прямых отношений с Платежными Системами. Сейчас развитие Агрегаторов уже настолько увеличилось, что некоторые из них создали свои собственные Электронные Деньги и стали аналогами Платежных Систем, но со значительно меньшей популярностью и меньшим оборотом.

2 Глава. Обзор самых популярных Платежных Систем

Для проведения нашего исследования, в котором предстоит выявить наиболее ликвидную и надежную ПС, для начала необходимо определиться с конкретными Платежными Системами, из которых будет производиться выбор. Разумеется, имеет смысл выбирать из наиболее популярных и крупных систем.

Таким образом, для исследования будут использованы следующие ПС:

• WebMoney (юридическое местонахождение в Белизе, оффшор);

• Яндекс.Деньги (Россия, оншор);

• RBKMoney (Россия, оншор);

• LiqPay (Украина, оншор);

• PayPal (США, оншор);

• MoneyBookers (Великобритания, оншор);

Под понятиями «оншор» и «оффшор» подразумевается:

• Оншор – юридический термин обозначающий финансовый центр в полноналоговой территории, не предоставляющий налоговые льготы, независимо ведет ли компания деятельность на данной территории или ведет деятельность за ее границами;

• Оффшор – финансовый центр, привлекающий иностранный капитал путем предоставления специальных налоговых и других льгот иностранным компаниям, зарегистрированным в стране расположения центра.

После исследования вышеуказанных Систем, стало понятно, какие параметры наиболее различаются и могут быть важны, как показатели надежности и ликвидности. Именно по этим параметрам и будет вестись сравнение:

• Юридическое имя и местоположение;

• Год основания;

• Местоположение основной пользовательской аудитории;

• Сложность регистрации (личная оценка по шкале от 1-10, где 1 – очень просто);

• Процедура удостоверения личности владельца счета;

• Количество способов пополнения счета в системе;

• Количество способов вывода денег из системы;

• Простота вывода денег из системы (личная оценка по шкале от 1-10, где 1 – очень просто);

• Возможности обмена валюты на Электронные Деньги сторонних Платежных Систем;

• Наличие системы защиты от мошенничества;

• Особенности Платежной Системы.

WebMoney

• Юридическое имя и местоположение: WM Transfer Ltd, Белиз

Также в разных странах имеются гаранты (обеспечивают номинальную стоимость) каждой из валют Электронных Денег:

• ООО «ВМР» (рубли);

• Amstar Holding Limited (доллары);

• Netec Financial Ltd (евро);

• WM Metals FZE (золото) и др.

• Год основания: 1997 год

• Местоположение основной пользовательской аудитории:

Россия и страны СНГ

• Сложность регистрации: 9

• Процедура удостоверения личности владельца счета:

Необходимо предоставить личные документы (паспорт, заграничный паспорт, водительские права, ИНН), а также заключить соответствующий договор у сертифицированного представителя в его офисе или удаленно (с печатью нотариуса).

• Количество официальных способов пополнения счета в системе: 6

• Количество официальных способов вывода денег из системы: 4

• Простота вывода денег из системы: 10

• Возможности обмена валюты на ЭД сторонних ПС: Да, очень ограничена.

• Наличие системы защиты от мошенничества:

Да, внутренняя система жалоб и арбитраж. Возможна защита переводов путем обязательного ввода пароля при получении. Переводы возврату не подлежат. Честность арбитров сомнительна.

• Особенности ПС:

В соответствии с Пользовательским Соглашением, система WebMoney может в одностороннем порядке приостанавливать обслуживание без объяснения причин и уведомления и отказывать в обслуживании. 

Яндекс.Деньги

• Юридическое имя и местоположение: ООО «ПС Яндекс Деньги», Россия

• Год основания: 2002 год

• Местоположение основной пользовательской аудитории: Россия

• Сложность регистрации: 5

• Процедура удостоверения личности владельца счета:

Необходимо предоставить личные документы (паспорт, заграничный паспорт, водительские права, ИНН), а также заключить соответствующий договор удаленно (с печатью нотариуса).

• Количество официальных способов пополнения счета в системе: 4

• Количество официальных способов вывода денег из системы: 3

• Простота вывода денег из системы: 7

• Возможности обмена валюты на ЭД сторонних ПС: Да.

• Наличие системы защиты от мошенничества:

Переводы возврату не подлежат. Возможна защита переводов путем обязательного ввода пароля при получении.

• Особенности ПС:

Деньги, введенные в систему с банковских карт, не могут быть переведены на счета частных лиц. Это связано с возможностью отзыва подобных платежей через банк-эмитент карты.

RBK Money

• Юридическое имя и местоположение: ООО «РБК Мани», Россия

• Год основания: 2008 год

• Местоположение основной пользовательской аудитории:

Россия и страны СНГ

• Сложность регистрации: 3

• Процедура удостоверения личности владельца счета:

Необходимо предоставить личные документы (паспорт, заграничный паспорт, водительские права, ИНН), а также осуществить пополнение счета на определенную сумму с паспортом в отделении Почты России.

• Количество официальных способов пополнения счета в системе: 11

• Количество официальных способов вывода денег из системы: 4

• Простота вывода денег из системы: 5

• Возможности обмена валюты на ЭД сторонних ПС: Да.

• Наличие системы защиты от мошенничества:

Переводы возврату не подлежат. 100% гарантия возврата потраченных средств на покупку товара, если продавец (заключивший договор с ПС) не выполнил своих обязательств.

• Особенности ПС:

Деньги, введенные в систему с банковских карт, не могут быть переведены на счета частных лиц. Это связано с возможностью отзыва подобных платежей через банк-эмитент карты.

LiqPay

• Юридическое имя и местоположение: ПАО КБ «Приватбанк», Украина

• Год основания: 2008 год

• Местоположение основной пользовательской аудитории:

Россия и страны СНГ

• Сложность регистрации: 1

• Процедура удостоверения личности владельца счета:

Необходимо указать снятую с банковской карты сумму (от $0,01 до $2) и пароль из СМС от банка-эмитента карты или пароль из банкомата.

• Количество официальных способов пополнения счета в системе: 1

• Количество официальных способов вывода денег из системы: 2

• Простота вывода денег из системы: 1

• Возможности обмена валюты на ЭД сторонних ПС: Да, ограничена.

• Наличие системы защиты от мошенничества:

Переводы возврату не подлежат.

• Особенности ПС:

Система не имеет как такового Пользовательского Соглашения, что ставит под сомнение доверие компании. Лимиты по выводу средств из ПС довольно низкие. Очень обширные средства интеграции ПС в частные проекты и сайты продавцов, возможность проведения микроплатежей (от $0.01) и отсутствие комиссии на внутренний перевод.

PayPal

• Юридическое имя и местоположение: PayPal Inc, США

• Год основания: 1998 год

• Местоположение основной пользовательской аудитории:

США, Канада и страны Европы

• Сложность регистрации: 2

• Процедура удостоверения личности владельца счета:

Необходимо указать снятую с банковской карты сумму (от $0,01 до $2). При превышении некоторых лимитов (рассчитываются по засекреченным формулам для каждого клиента, учитывая всю историю его переводов, страну регистрации и другие параметры) может потребоваться предоставление справок и всевозможных документов.

• Количество официальных способов пополнения счета в системе: 2

• Количество официальных способов вывода денег из системы: 2

• Простота вывода денег из системы: 9

• Возможности обмена валюты на ЭД сторонних ПС: Да, условная.

• Наличие системы защиты от мошенничества:

Да, внутренняя система жалоб и арбитраж. Честность арбитров гарантирована. Переводы могут подлежать возврату.

• Особенности ПС:

Для России и стран СНГ функционал системы очень ограничен из-за высокого уровня мошенничества. Отдел безопасности этой ПС постоянно следит за мошеннической деятельностью и предотвращает ее различными методами, начиная от просьбы выслать личные документы, заканчивая пожизненной блокировкой счета при любой причастности к подобной сделке (даже если прямой причастности не наблюдается).

MoneyBookers

• Юридическое имя и местоположение: MoneyBookers Ltd, Великобритания

• Год основания: 2001 год

• Местоположение основной пользовательской аудитории:

Великобритания и страны Европы

• Сложность регистрации: 7

• Процедура удостоверения личности владельца счета:

Необходимо указать снятую с банковской карты сумму (от $0,01 до $2) и ввести на сайте код подтверждения из письма, отправленного на адрес владельца счета. Дополнительно можно сделать банковский перевод на счета ПС в Великобритании из банка, для увеличения лимита на перевод внутри системы и вывод денег.

• Количество официальных способов пополнения счета в системе: до 5

• Количество официальных способов вывода денег из системы: 2

• Простота вывода денег из системы: 4

• Возможности обмена валюты на ЭД сторонних ПС: Нет.

• Наличие системы защиты от мошенничества:

Переводы возврату не подлежат.

• Особенности ПС:

При регистрации клиента просят согласиться с условием дополнительного пользовательского соглашения, что уставной капитал юридической фирмы, представляющей ПС, покрывает только первые 50 евро на каждого пользователя; а любые платежи сверх этой суммы делаются пользователями на «свой страх и риск» и не покрываются в случае банкротства фирмы.

3 Глава. Сравнение Платежных Систем по критериям и выявление наиболее надежной, с самыми ликвидными электронными деньгами

Для получения ответа на поставленный в этой исследовательской работе вопрос, нагляднее всего будет составить таблицу сравнения всех платежных систем (см. прил., табл. 1) .

Для определения надежности системы, будем сравнивать следующие параметры:

• Юридическое местоположение;

  • Наиболее защищенным пользователь будет, если он проживает в той же стране, где и зарегистрированная фирма. Поэтому оптимальный вариант – когда фирма юридически расположена в России.

• Год основания;

  • Время – самый лучший показатель успешность любого дела, в том числе и Платёжной Системы. Так, чем старше фирма, тем лучше.

• Сложность регистрации;

  • Все Платежные Системы стараются сделать регистрацию очень защищенной, чтобы никакие личные данные не были украдены, а счета мог открыть только реальный человек. Однако, иногда компании слишком усердно работают над процедурой регистрации, что может легко запутать рядового пользователя.

• Процедура удостоверения личности владельца счета;

  • Основным показателем этого параметра возьмем требование удостоверить личность получателя платежа. В это же время, заключение договора – это лишний пункт для пользователя, который все только затрудняет.

• Наличие системы защиты от мошенничества;

  • Этот пункт не требует отдельных объяснений – если система действительно готова защитить своего клиента от мошенничества, то ей можно доверять.

• Особенности Платежной Системы;

  • В этом пункте крайне важно сравнить особенности систем и выбрать наиболее благоприятные условия для клиента.

Для определения ликвидности Электронных Денег каждой Платежной Системы, будут использоваться следующие критерии:

• Количество способов выводы денег из системы;

  • Очевидно, что чем больше вариаций, тем больше ликвидность.

• Простота выводы денег из системы;

  • Не смотря на множество вариантов вывода средств из системы, иногда требуется проделать очень много различных шагов, прежде чем деньги будут получены. Зачастую, все эти действия не оправдывают себя и значительно снижают ликвидность.

• Возможности обмена валюты на Электронные Деньги сторонних Платежных Систем;

  • Последнее время участились случаи, когда Администрации Платежных Систем запрещают обмен своих Электронных Денег на другие электронные валюты без специальной проверки личности владельца с обеих сторон и установки персональных лимитов. Несомненно, это хороший шаг для снижения уровня мошенничества, но это сильно отражается на пользователях, которые не могут пополнить счет в Системе удобным для них способом.

Таким образом, совместим все вышеуказанные параметры, становится видно, что наиболее надежной Платёжной Системой, с самыми ликвидными Электронными Деньгами будет являться Система под брендом «RBK Money» из России.

Заключение

Для проведения исследовательской работы были осуществлены следующие этапы:

1. Проведен поиск ПС, определена их популярность по данным опросов и аналитическим данным; проведена выборка наилучших;

   • Для анализа использовались рейтинги сайтов Rambler-TOP, Mail.ru-TOP, а так же данные, предоставленные платежными системами добровольно в агентство РАУФР. В выборке участвовали российские и международные платежные системы, которые предоставляют возможность электронных расчетов гражданам России и имеют по крайней мере частичное денежное обеспечение своих выпускаемых Электронных Денег.

2. Зарегистрированы счета во всех вышеуказанных ПС, проведены все доступные варианты удостоверения личности;

   • Для проведения работы, с разрешения совершеннолетних родственников, от их имени были открыты внутренние счета в вышеуказанных платежных системах. Для проверки работы системы идентификации, были переданы сведения о владельцах счетов, выполнены проверки банковских карт и счетов.

3. Счета пополнены на небольшие суммы большинством возможных способов;

   • Для проверки скорости обработки входящих платежей были сделаны пополнения счетов в Платежных Системах при помощи терминалов, почтовых переводов, банковских карт и счетов.

4. Совершены покупки с использованием каждой платежной системы, а также вывод оставшихся средств;

   • Для получения понимания принципа оплаты услуг, через каждую из платежных систем были сделаны оплаты всевозможных товаров в разных магазинах – книг в магазине BoffoBooks и Ozon.ru, электроники в магазине Китая, гостиницы в США на сайте бронирования, электронные книги и обучающие видео-пособия в российских интернет-магазинах. Это дало более полное понимание всего принципа работы Платежной Системы и видение пользователя при покупке каких-либо товаров через Интернет.

5. Проведена работа по поиску и изучению истории каждой ПС, ее особенностях и отзывах об ее использование;

   • Для получения персонального мнения пользователей, был осуществлен поиск по крупнейшим интернет-форумам любителей «Онлайн Шоппинга» (Покупок в Интернете). Эта часть работы наиболее отчетливо показала конкретные положительные и отрицательные стороны каждой Платежной Системы и показало, с какими проблемами люди встречаются при взаимодействии с Системой (регистрация, пополнение счета; оплата покупок и совершение частных переводов).

6. Результаты всех исследований записаны и оформлены в настоящей работе.

Эта практическая работа была очень полезна для меня и помогла систематизировать все знания, полученные в ходе проведения исследования и практического использования ПС. Кроме того, эта работа помогла определить самую лучшую по основным критериям ПС, которую теперь можно свободно использовать.

Также хотелось бы отметить, что, на самом деле, идеальной ПС пока еще не существует ни в России, ни за ее пределами. Хочется верить и надеяться, что эта ситуация когда-нибудь изменится, и все мы будем активно использовать простую, безопасную и ликвидную единую мировую Платежную Систему.

Список использованной литературы

Веб-сайты:

• Независимый форум об аукционе eBay – ebay-forum.ru. Режим доступа: [http: // www.ebay-forum.ru 25.02.2011].

• WM1 – Кредитный и долговой сервис для пользователей системы WebMoney, мониторинг обменных пунктов. Режим доступа: [http: // www.wm1.ru 25.02.2011].

• Рамблер ТОП100 – Каталог Интернета. Режим доступа: [http: // top.rambler.ru 25.02.2011].

• Рейтинг@Mail.ru: рейтинг ресурсов Интернет. Режим доступа: [http: // top.mail.ru 25.02.2011].

• ROBOXchange.com автоматический обмен Webmoney (wmz и wmr), Яндекс-деньги, MoneyMail. Карты оплаты Интернет. Режим доступа: [http: // www.roboxchange.com 25.02.2011].

• WebMoney – система расчетов on-line. Режим доступа: [http: // www.webmoney.ru 25.02.2011].

• Яндекс.Деньги. Режим доступа: [http: // money.yandex.ru 25.02.2011].

• Платежная система RBK Money – Безопасные платежи в Интернет | RBK Money. Режим доступа: [http: // www.rbkmoney.ru 25.02.2011].

• Моментальные переводы по всему миру :: LiqPAY. Режим доступа: [http: // www.liqpay.ru 25.02.2011].

• Главная страница лицевого счета – PayPal. Режим доступа: [http: // www.paypal.com/ru 25.02.2011].

• Moneybookers.com – Отправить деньги – Получить деньги- платежи в режиме «он-лайн» - Перевод денег. Режим доступа: [http: // www.moneybookers.com 25.02.2011].

Литература:

• Генкин А.С. Частные деньги: история и современность. – М.: Монография, 2002.-518с.

Приложение 1

Таблица 1

ВЫЯВЛЕНИЕ НАИБОЛЕЕ НАДЕЖНОЙ И ЛИКВИДНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В ИНТЕРНЕТЕ

Критерий оценки

WebMoney

Яндекс.Деньги

RBK Money

LiqPay

PayPal

MoneyBookers

Юридическое местоположение

Белиз

Россия

Россия

Украина

США

Великобритания

Год основания

1997

2003

2008

2008

1998

2001

Сложность регистрации (1-10)

9

5

3

1

2

7

Удостоверение личности владельца

Личные документы и договор

Личные документы и договор

Личные документы, почтовый перевод

Банковская карта, СМС

Банковская карта, личные документы

Банковская карта, банковский счет, фактический адрес

Защита от мошенничества

Да, условная

Защита перевода паролем.

Да, при покупке и партнеров.

Нет

Да, полная.

Нет

Особенности ПС

Могут отказать в обслуживании

С карт переводы только партнерам

С карт переводы только партнерам

Низкие лимиты, нет соглашения

Безосновательная блокировка счета

Юридическое покрытие только

50 евро при банкротстве

Кол-во способов вывода средств

4

3

4

2

2

2

Простота вывода

(1-10)

10

7

5

1

9

4

Возможность обмена ЭД

Да, ограничена

Да

Да

Да, ограничена

Да, условная

Нет