1688

Финансы

Законы кредита

Реферат

15

2008

500

Координаты: электронная почта [email protected], [email protected]

Icq 170552870, телефон 89168119086. www.wiseowl.ru

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

«Законы кредита» - одна из важных и актуальных тем на сегодняшний день.

Тема работы актуальна потому, что возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала.

В буквальном смысле означает «верую, доверяю». С экономической и юридической точки зрения это сделка между двумя лицами о займе или ссуде, при которой одно лицо ссужает другому во временное пользование деньги или товары с уплатой за это процента.

В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов.

Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий¹.

Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Аналогичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции.

Актуальность исследования определила цель работы:

Целью работы является рассмотрение сущности кредита и его законы.

Основные задачи:

1. Изучить литературу по проблеме исследования.

2. На основе теоретического анализа изучения проблемы систематизировать знания о сущности кредита и его роли в экономике.

3. Рассмотреть сущность и специфику законов кредита.

4. Систематизировать и обобщить существующие в специальной литературе, научные подходы к данной проблеме.

Для раскрытия поставленной темы определена следующая структура: работа состоит из введения, основной части и заключения. Названия основной части отображают ее содержание.

1.Роль кредита в экономике

Под понятием кредит понимают разновидность экономической сделки, договор между юридическими и/или физическими лицами о займе (ссуде). Анализируя литературу, мы видим, что кредит представляет форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставленного в ссуду. При помощи кредита все свободные денежные средства граждан, предприятий, государства аккумулируются, таким образом превращаются в ссудный капитал, который за плату предоставляется во временное пользование.

Необходимость и конечно же возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота, оборота капитала в воспроизводстве, а именно на одних участках высвобождаются денежные средства, которые являются свободными, а на других в денежных средствах возникает потребность².

С помощью банковского кредита облегчается процесс перехода капитала из одной отрасли в другую. Ссудный капитал распределяется с учетом рыночной конъюнктуры между отраслями в те сферы, которые могут обеспечить получение высокой прибыли и при этом являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов государства.

……

Кредит как экономическая категория выражает производственные отношения, отражающие господствующий способ производства и довольно быстро адаптируется к его требованиям. В связи с этим в разных экономических системах возникают концепции о кредитах, адекватные требованиям данной системы хозяйствования. Так, в советское время в трактовке кредита обязательно присутствовали ссылки на планомерность движения средств, на требования экономических законов социализма и т. д.

Другими словами, сущность и, особенно, роль кредита связывались с существующей системой производственных отношений и приоритет отдавался тем признакам или свойствам кредита, которые способствовали развитию и укреплению данного способа производства. Становление и развитие рыночных отношений в экономике Россия вызвали к жизни новые формы и методы построения самой кредитной системы, под которой мы понимаем не только институты, но и сами принципы или основы кредита.

……

Для реализации потенциальных возможностей самой кредитной системы необходимо государству играть более активную роль в создании ресурсов для банковской системы путем: а) оперативного пересмотра ставок рефинансирования в соответствии с динамикой уровня инфляции. Сохранение ставки рефинансирования в размере 20 % при уровне инфляции около 4 % ничем не оправдано. б) норматив обязательного резервирования в 20 % при одновременном формировании фондов страхования вкладов и низком уровне инфляции так же вызывает определенное возражение. Есть возможность его уменьшения, что положительно скажется на формировании кредитного потенциала банков и на процентных ставках;

в) резкое сжатие денежной массы путем проведения жесткой кредитно-денежной политики приводит к снижению коэффициента монетизации т. е. к ускорению скорости оборота денег. Это одновременно означает и сжатие базы «длинных денег». При практически полном отсутствии в платежном обороте иных средств кроме банкнот Центрального банка, малейшая задержка в расчетах приводит к цепочке массовых неплатежей, размер которых сравним с годовым объемом ВВП. Выход из этой ситуации видится в более активном участии правительства в формировании базы «длинных денег».

……

2. Основные законы кредита

Законы кредита в общем виде можно определить как отношения, которые выражают единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности. Знание и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны.

Закон движения кредита. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика. Движение составляет важнейшую характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более существенную, чем его свойство, то, без чего кредит не может существовать³.

…..

Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их сущности могут отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве.

Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежное обращение, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, которые объявили о своей несостоятельности⁴.

Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.

Нарушение сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке помощи народному хозяйству.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог работы можно сделать следующие выводы:

1. Под понятием кредит понимают разновидность экономической сделки, договор между юридическими и/или физическими лицами о займе (ссуде). Анализируя литературу, мы видим, что кредит представляет форму движения ссудного капитала, т. е. денежного капитала, предоставленного в ссуду. При помощи кредита все свободные денежные средства граждан, предприятий, государства аккумулируются, таким образом, превращаются в ссудный капитал, который за плату предоставляется во временное пользование.

2. К основным законам кредита относят:

- Закон движения кредита

- Закон возвратности кредита.

- Закон сохранения ссуженной стоимости.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банковское дело. Учебник./Под редакцией О.И. Лаврушина. – М., 2003 г.

2. Вдовиченко А.Г., Воронина В.Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России. - Москва: EERC, 2004

3. Денежное обращение и банки. Учебное пособие./Под редакцией Г.М. Белоглазовой и Т.В. Толоконцевой. – М., 2003 г.

4. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азубка», 2004. 120 с. - http://www.gaudeamus.omskcity.com/PDF_library_economic_finance_4.html

5. Ермасова Н.Б., Замедлина С.Г., Новикова Н.А. Финансы и кредит: Ответы на экзаменационные билеты. — М.: Аллель-2000, 2005.

6. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебное пособие. – М., 2005 г.

7. Организация денежно-кредитного регулирования./Под редакцией А.А. Казимагомедова. – М., 2003 г.

8. Финансы и кредит. Учебное пособие./Под редакцией А.М. Ковалевой. – М., 2006 г

9. Финансы. под редакцией Г.Б. Поляка, Москва - ЮНИТИ, 2003 г.

1^ Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азубка», 2004. 120 с. - http://www.gaudeamus.omskcity.com/PDF_library_economic_finance_4.html

2^ Денежное обращение и банки. Учебное пособие./Под редакцией Г.М. Белоглазовой и Т.В. Толоконцевой. – М., 2003 г. С. 125

3^ Ермасова Н.Б., Замедлина С.Г., Новикова Н.А. Финансы и кредит: Ответы на экзаменационные билеты. — М.: Аллель-2000, 2005. С. 52

4^ Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитин В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азубка», 2004. 120 с. - http://www.gaudeamus.omskcity.com/PDF_library_economic_finance_4.html