МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ и науки РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Санкт-Петербургский государственный
университет сервиса и экономики

Кафедра «Финансы и кредит»

М.Э.Казанцева

Методические указания
по выполнению контрольной работы по дисциплине «страхование»
для студентов специальности 0605, 0606

всех форм обучения

Санкт-Петербург

2006 г.

Одобрены на заседании кафедры ФиК, протокол №__ от __.__.2006 г.

Утверждены Методическим Советом ИЭУПС, протокол №__от __.__.2006 г.

Страхование. Методические указания по выполнению контрольных работа по дисциплине «Страхование» для студентов специальностей 0605, 0606 всех форм обучения – СПб.: Изд-во СПбГУСЭ,2006. – 13 с.

Составители: М.Э. Казанцева

Рецензент: __________________________________________________

__________________________________________________

 М.Э.Казанцева, 2006 г.

2006 г.

Содержание

Цели и задачи написания контрольной работы………. 4

Требования к контрольной работе ……………………... 5

Темы предлагаемые для написания работы……..……. 7

Практическая часть работы …………………………….. 9

Список литературы ………………………………………. 12

Приложения ……………………………………………….. 14

1. Цели и задачи написания контрольной работы

Целью написания контрольной работы является закрепление знаний, полученных при изучении дисциплины «Страхование».

В результате изучения дисциплины «Страхование» студенты должны ознакомиться с экономической категорией страхование как элементом финансовой системы, понять роль страхового рынка в распределении и использовании финансовых ресурсов, получить теоретических знания и практические навыки по организации страховой деятельности, изучение правовых, организационных и финансовых основ страхования.

В ходе изучения дисциплины студенты должны рассмотреть основные функции и методы страхования, установить исторические закономерности и тенденции его развития, ознакомиться с особенностями отдельных видов страхования, провести анализ финансовой деятельности страховых организаций; должны ознакомится с действующей системой страхования в России, а также с зарубежным опытом работы в данной области; должны ознакомится с действующей системой страхования в России, а также с зарубежным опытом работы в данной области.

Также при изучении дисциплины предполагается изучение нормативных документов и актов, регламентирующих деятельность страховщиков, механизм реализации страхования, актуарные расчеты в страховании, вопросы финансовой устойчивости страховых организаций, вопросы налогообложения при покупке страховых услуг.

Предметом дисциплины являются принципы и правила построения страховых продуктов, практика страховых отношений в системе страхования, взаимодействие субъектов страхового рынка, а также актуарные и финансовые аспекты деятельности страховых организаций.

В данных методических указаниях излагаются основные требования, предъявляемые к контрольной работе, предлагаются темы контрольных работ, их содержание и приводится список литературы, которая может быть использована как для написания работы, так и для подготовки к занятиям.

Таким образом, основной целью написания контрольной работы является самостоятельное ознакомление студентов с теорией и практикой страхования как одного из важных финансовых инструментов регулирования рыночной экономики.

Основными задачами выполнения контрольной работы являются:

раскрытие социально-экономического содержания страхования в процессе общественного воспроизводства, анализ его финансового механизма, изучение роли и функций страхования в развитии экономики и общества в целом;

изучение истории зарождения и развития страхования, установление основных периодов эволюции страховой деятельности в России;

изучение современных состояния и структуры международного и национальных рынков страхования и установление факторов их формирования;

ознакомление с правовыми основами и организацией страхования в России и за рубежом;

изучение основных принципов страхования, форм и методов управления рисками;

изучение отдельных видов страхования и их особенностей;

закрепление навыков проведения актуарных расчетов и других методов калькуляции страховых премий.

2. Требования к контрольной работе

Тема контрольной работы выбирается студентом самостоятельно из перечня тем, рекомендованных данными методическими указаниями. При согласовании с преподавателем тема может быть изменена с учетом пожеланий студента, однако, она должна соответствовать предмету изучаемого курса.

Контрольная работа должна быть написана на хорошем научном уровне с использованием рекомендованной литературы, в том числе периодических изданий. В работе должны быть отражены результаты статистического (эмпирического) анализа и практических расчетов или использованы математические методы моделирования, прогнозирования, актуарных расчетов.

Контрольная работа в обязательном порядке должна содержать самостоятельные выводы и расчеты автора. К расчетам могут относится: расчеты страховых тарифов и страховых премий, определение страховых сумм и выплат, правила установления условной и безусловной франшизы. В работах по темам аналитического характера должны присутствовать данные статистики, предложены и самостоятельно рассчитаны показатели, характеризующие развитие страхового рынка, использование инвестиционного потенциала страховых организаций, финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, а также иные авторские методические или прикладные разработки.

Для всестороннего раскрытия темы контрольной работы студент должен:

изучить рекомендованную литературу;

подобрать материалы из периодической печати, научных журналов, статистических сборников;

составить план изложения материала, который должен быть помещен в начале работы;

разработать и оформить необходимые аналитические положения работы (схемы, классификации, графики);

предложить собственные варианты правил страхования, отдельных страховых программ или конкретных условий страхования;

провести самостоятельные расчеты страховых тарифов, страховых премий, страховых выплат, страховых сумм;

сформулировать собственные выводы по теме работы.

Контрольная работа должна состоять из двух частей: теоретической и практической.

В контрольной работе за титульным листом должен следовать План изложения материала или Содержание работы с указанием нумерации страниц. В конце работы студентом приводится список использованной литературы и список сайтов, при использовании Web-Ресурсов.

Одним из требований, предъявляемых к работе, является четкое и логичное изложение материала, соответствующее названиям параграфов. Автор должен грамотно использовать основные понятия и термины, характеризующие изучаемый вопрос. Теоретическая часть контрольной работы должна быть написана студентом самостоятельно на основе собранной научной, методической и статистической информации. Содержание теоретической части должно соответствовать тем планам, которые приведены по каждому тематическому разделу в данных методических указаниях. При необходимости студент может самостоятельно корректировать предлагаемый план в зависимости от специфики выбранной им темы. Объем теоретической части должен быть не менее 10 печатных страниц.

Практическая часть контрольной работы должна быть выполнена с пояснениями решения к каждому действию, содержать промежуточные и окончательный ответы. При отсутствии практической части контрольная работа не принимается. Номер варианта практической части выбирается в соответствии с последним номером зачетной книжки.

Работа подписывается студентом с указанием даты ее выполнения.

3. Темы, предлагаемые для написания контрольных работ

История развития страхования и организация страхования в дореволюционной России.

История и организация социального страхования.

Современный страховой рынок России: тенденции и перспективы развития.

Современная характеристика страхового рынка.

Современные тенденции развития мирового страхового рынка.

Роль и функции страхования в рыночной экономике.

Страхование как индустрия сервиса.

Социально-экономическая сущность страховой защиты.

Методы и формы образования страховых фондов.

Резервные фонды и их роль в процессе общественного воспроизводства.

Социальное страхование: принципы и организация.

Методы управления риском в страховании.

Статистические показатели оценки риска.

Современные формы и уровень природных и техногенных рисков.

Социальные риски: формы проявления и методы оценки.

Страховой интерес как юридическое право на страховую защиту.

Методы возмещения ущерба в страховании.

Двойное страхование.

Методы определения стоимости застрахованного объекта.

Современные формы страхового возмещения.

Страховая премия как цена страховой услуги.

Методики расчета страховых тарифов.

Элементы убыточности как основа определения нетто-ставок по рисковым видам страхования.

Актуарные расчеты в страховании.

Обязательное страхование в РФ и за рубежом.

Государственное регулировании страхового рынка РФ.

Особенности государственного регулирования страховой деятельности за рубежом.

Европейские директивы о страховании.

Задачи и формы объединений страховщиков.

Всероссийский союз страховщиков и его роль в координации страхового рынка.

Страховые посредники.

Договор страхования: правовые аспекты, особенности страхового договора, порядок заключения и условия прекращения страхового договора.

Классификация отраслей страховой деятельности в РФ.

Особенности отраслевой структуры страхового рынка за рубежом.

Личное страхование.

Имущественные виды страхования.

Страхование ответственности.

Перестрахование.

Условия лицензирования страховой деятельности в РФ.

Формы страховых организаций в России и за рубежом.

Страховая организация и ее функции как финансового посредника.

Управление страховой организацией.

Общества взаимного страхования и их роль на страховом рынке.

Страховые посредники и их роль на страховом рынке.

Личное страхование как мера социальной защиты населения.

Современные формы и тенденции развития страхования жизни.

Основные виды страхования жизни.

Инвестиционные формы страхования жизни.

Обязательные формы страхования от несчастных случаев в РФ.

Добровольные виды страхования от несчастных случаев.

Обязательное медицинское страхование.

Добровольное медицинское страхование: формы и характеристика страховых гарантий.

Пакетные полисы в имущественном страховании.

Страхование от краж.

Морское страхование.

Страхование грузов.

Авиационное и космическое страхование.

Экологическое страхование.

Страхование строительно-монтажных рисков.

Страхование электронного оборудования и аппаратуры.

Страхование финансовых рисков.

Страхование в международных экономических отношениях.

Основные виды страхования гражданской ответственности.

Страхование автогражданской ответственности в РФ и за рубежом.

Страхование профессиональной ответственности.

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

4. Практическая часть

Задача № 1

Рассчитайте размер возмещения, используя разные системы выплат возмещения.

№№ Варианта

1

2

3

4

5

6

7

8

9

Стоимость объекта имущественного страхования,т.р.

20000

24000

30000

15000

10000

28000

32000

35000

50000

Тариф, используемый при данном виде страхования,%

4

2

8

5

4

6

8

1

0,5

Размер премии,руб.

600

360

2000

600

320

1560

2400

300

200

В договоре оговорена франшиза, т.р.

Услов-ная

2000

Безус-

ловная

1000

Услов-ная

5% от

суммы дого-вора

Безус-ловная

2% от

суммы дого-вора

Безус-ловная

2,5% от

суммы дого-вора

Услов-ная

4% от

суммы дого-вора

Безус-ловная

3200

Безус-ловная

2% от

суммы дого-вора

Безус-ловная

2% от

суммы ущер-

ба

Размер ущерба

10000

8000

25000

12000

9000

25000

25000

15000

42000

Задача № 2

Рассчитайте:

а) среднюю убыточность страховой суммы за тарифный
период (основную часть нетто-ставки);

б) рисковую надбавку с вероятностью 0,954;

в) нетто-ставку;

г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 22%.

Исходные данные по одному из видов страхования:

Убыточность страховой суммы, %

№№ вар-та

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1 год

3,0

1,10

2,0

1,8

2,5

3,3

4,5

2,5

4,0

2 год

4,0

1,40

2,5

2,0

2,0

2,9

5,0

2,7

3,9

3 год

3,0

1,05

2,4

2,2

2,2

3,0

5,5

2,8

4,1

4 год

4,5

1,20

1,9

2,1

2,4

3,2

6,0

2,7

4,0

5 год

3,5

1,15

2,1

2,2

2,2

3,3

6,5

2,9

4,1

Задача № 3

В результате ДТП пострадали два легковых автомобиля.

Один автомобиль признан не подлежащим восстановлению (гибель а/м).

Второй автомобиль признан поврежденным.

Рассчитайте размер ущерба потерпевших, определите совокупный ущерб и найдите размер выплаченного возмещения каждому владельцу автомобиля с учетом предела ответственности страховщика по ОСАГО. Исходные данные к задаче смотрите в приложении 1.

Задача № 4

В результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего. Потерпевший является индивидуальным предпринимателем (т.е. не имеет право на пособие по временной нетрудоспособности по системе государственного социального страхования).

Определите размер страховых выплат, если потерпевшим предъявлены страховщику следующие документы:

Прим.:

1. Оплата временной нетрудоспособности осуществляется только за рабочие дни.

2. Оплата расходов по постороннему уходу производится не более чем 10% от страховой суммы.

Исходные данные к задаче смотрите в Приложении 2.

Задача № 5

В результате ДТП причинен имущественный вред владельцу автомобиля. Ремонт автомобиля потерпевшим проводился самостоятельно.

Рассчитайте размер выплаченного страховщиком возмещения. Степень износа рассчитывается помесячно по одному проценту в месяц. Износ за 2 года эксплуатации составляет 31% от стоимости нового автомобиля. Исходные данные для решения задачи смотрите в Приложении 3.

5. Список литературы

ФЗ РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции не ранее ноября 2003 года).

ГК РФ глава 48.

Письмо Росстрахнадзора от 05.04.95 № 09/2-12р/02 «О резервах по страхованию жизни».

Правила размещения страховщиками страховых резервов. Утв. Приказом Министерства финансов РФ от 22.02.99 г. № 16н.

Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни. Утв. Приказом Министерства финансов РФ от 11.06.2002 г. № 51н.

ФЗ РФ № 40 от 25.04.02 (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Правила ОСАГО, утвержденные постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03

Распоряжение Росстрахнадзора от 08.07.93 № 02-02-36 «Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования»

Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: Экономистъ, 2003.

Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003.

Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: учебное пособие – М.: Юристь, 2003.

Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование: Учебное пособие для вузов/Под ред.С.Л.Ефимова.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

Гейц И.В. Обязательное пенсионное и социальное страхование. – М.: «Дело и Сервис», 2003.

Федорова Т.А. Страхование в условиях рыночной экономики: принципы и практика. Учебное пособие. Спб: СПбУЭФ, 1998.

Саркисов С.Э. Личное страхование. М., 1998.

Смирнов В.В. Страховая защита от рисков при реализации продукции по базисам поставки. М.: Анкил, 1999.

Социальное и личное страхование. М.: Анкил, 1998.

Страхование от А до Я. 3 Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. М.: Инфра-М, 1996.

Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М., 1999.

Экономика страхования и перестрахования. М.: Анкил, 1996.

Периодика (журналы):

Российский страховой бюллетень.

Русский полис.

Страховое дело.

Страховое право.

Страховое ревю.

Финансы

Интернет-ресурсы

1. http://www.allinsuranse.ru

2. http://www.ankil.ru

3. http://www.consultant.ru

4. http://www.gks.ru

5. http://www.ins-forum.ru

6. http://www.ins-union.ru

7. http://www.insurance2000.ru

8. http://www.insure.auto.ru/

9. http://www.medmedia.ru

10. http://www.raexpert.ru

11. http://www.rasovt.ru

12. http://minfin.rinet.ru

13. http://www.rinti.ru

14. http://www.rosmedstrah.ru

15. http://www.strahovka.ru

16. http://www.systema.ru

Задача № 3 Приложение 1

№№ вар-та

Показатель

Первыйам

Стоимость,т.р.

300000

180000

250000

50000

90000

65000

80000

150000

200000

Износ на дату страх.случая,%

31

22

43

22

31

43

22

31

50

Услуги по эвакуации, руб.

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

Услуги эксперта

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

Второй

ам

Стоимость

1200000

150000

80000

95000

80000

320000

78000

120000

50000

Износ на дату страх.случая,%

22

43

22

31

43

22

31

43

32

Услуги по эвакуации

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

Услуги эксперта

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

Стоим-ть вреда имуществу

60000

45000

30000

45000

40000

100000

35000

62000

20000

Задача № 4 Приложение 2

№№ вар-та

Назван.докум-та

Больничный лист

сроком на 15 раб.

дней

сроком на 20 раб. дней

сроком

на 25

раб.

дней

сроком

на 30

раб.

дней

сроком на 15

раб.

дней

сроком

на 20

раб.

дней

сроком

на 25

раб.

дней

сроком

на 30

раб.

дней

сроком на 20 раб.

дней

Направление на реабилитацию в санаторий и счет на оплаты санат.лечения

сроком на 15 раб. дней,

в сумме 22 т.руб.

сроком

на 10 раб.

дней,

в сумме 16 т.руб.

сроком на 14 раб.

день,

в сумме 21 т.руб.

сроком

на 14 раб.

дней,

в сумме 17 т.руб.

сроком на 15 раб. день,

в сумме 20 т.руб.

сроком

на 14 дней

сроком на 15 раб.

дней,

в сумме 24 т.руб.

сроком

на 14 раб.

дней,

в сумме 23 т.руб.

сроком

на 28 раб.

дней,

в сумме 28 т.руб.

Справка о годовом доходе, т.руб.

100000

15000

300000

250000

320000

140000

180000

280000

330000

Выписки из мед.карты и счета из аптек (т.руб.)

3000

2800

5000

4000

3300

8000

7000

4200

5100

Выписки из мед.карты и счета за 5 сеансов массажа

по 400 руб. за

сеанс

по 500 руб. за

сеанс

по 450

руб. за

сеанс

по 400 руб. за

сеанс

по 500 руб. за

сеанс

по 450

руб. за

сеанс

по 400 руб. за

сеанс

по 500 руб. за

сеанс

по 450

руб. за

сеанс

Оплата дополн.ухода, т.руб.

4000

5000

18000

6000

12000

10000

8000

19000

17000

Задача № 5 Приложение 3

№№ вар-та

параметры

Стоим-ть а/м на дату заключения

договора

1260000

70000

80000

950000

65000

90000

88000

120000

300000

Дата выпуска а/м

Дек. 2003 г.

Май 2003 г.

Окт. 2003 г.

Февр. 2003 г.

Апр.

2003 г.

Сент.

2003 г.

Дек. 2003 г.

Май

2003 г.

Янв.

2003 г.

Дата страх.случая

Май.

2006 г.

Апр.

2006 г.

Май 2006 г.

Янв. 2003 г.

Февр.

2006 г.

Март

2006 г.

Март

2006 г.

Янв.

2006 г.

Нояб.

2005 г.

Услуги по эвакуации

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

Услуги эксперта

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

3000

Оплата хранения а/м на стоянке (три дня)

По 500 руб. в сутки

По 600 руб. в сутки

По 450 руб. в сутки

По 500 руб. в сутки

По 600 руб. в сутки

По 450 руб. в сутки

По 500 руб. в сутки

По 600 руб. в сутки

По 450 руб. в сутки

Счет за ремонт

40000

25000

30000

42000

28000

38000

34000

50000

80000

Стоимость приобретенных новых зап.частей

20000

10000

20000

10000

10000

12000

8000

12000

40000

Среднерыночная цена услуг по аналогич.

ремонту

по региону

30000

20000

28000

35000

20000

35000

34000

50000

36000

Среднерыночная стоимость аналогичных деталей и запчастей

15000

12000

20000

12000

9000

13500

8000

10500

30000